BAT金融科技的另一場競技
中國金融科技市場足夠大，BAT金融科技領(lǐng)域在很多領(lǐng)域并未真正開始短兵相接，但隨著C端用戶增長空間漸近天花板，如何提高產(chǎn)品吸引力，增強用戶黏性成為BAT的必答題。近日，BAT三家相關(guān)的金融科技機構(gòu)分別向市場釋放信息。
11月27日，螞蟻金服方面披露，全國已有超1億人加入了支付寶上的大病互助計劃“相互寶”。據(jù)悉，相互寶的1億成員中，1/3的成員來自農(nóng)村和縣域，近6成成員來自三線及以下城市。成立1年的相互寶是一個互助計劃，并非保險。與保險先交費購買不同，相互寶采用先保障后分攤的模式。
11月28日，騰訊旗下保險代理平臺微保舉行2周年活動，目前微保已擁有超過5500萬注冊用戶，并為超過2500萬用戶提供了保險服務(wù)。微保用戶人均保費超過1000元，用戶投保復(fù)購率高達40%。
11月28日，百信銀行舉辦生態(tài)伙伴開放日。自2017年10月24日百信銀行開業(yè)，到2019年的11月18日，百信銀行累計的信貸投放1869億元，累計財富管理規(guī)模1486億元，用戶規(guī)模突破3000萬。
百信銀行是中信銀行和百度聯(lián)合設(shè)立的一家互聯(lián)網(wǎng)銀行，中信銀行持股70%，百度持股30%。開業(yè)一年多百信銀行就獲得了3A主體長期信用評級，和國家高新技術(shù)企業(yè)認證。雖然背靠中信銀行及百度兩大股東，仍難以有效吸引C端用戶。在生態(tài)伙伴開放日，百信銀行正式發(fā)布開放銀行生態(tài)加速器暨UP加速器，與來自場景生態(tài)、金融生態(tài)、投資機構(gòu)、科創(chuàng)企業(yè)的各界代表，深入探討如何通過加速器共建智能金融新生態(tài)。據(jù)了解，開放銀行生態(tài)加速器將聚焦新技術(shù)、新金融、新消費三大核心領(lǐng)域，注入四大加速資源，計劃三年內(nèi)加速100家科創(chuàng)型中小微企業(yè)實現(xiàn)成長進階。
亦即，百信銀行將借助于開放銀行構(gòu)建生態(tài)，并從C端邁向B端。
在業(yè)務(wù)協(xié)同方面，百信將提供100億普惠信貸額度，及100億企業(yè)理財額度，并將成員企業(yè)納入百度及中信的業(yè)務(wù)協(xié)同生態(tài)。開放銀行解決方案方面，百信將開放以AI為驅(qū)動力的金融科技能力，助力科創(chuàng)企業(yè)智能化、數(shù)字化升級賦能。此外，百信銀行還將攜手業(yè)內(nèi)知名投資機構(gòu)，如信銀投資、中信產(chǎn)業(yè)基金、紅杉資本、順為資本等，為加速企業(yè)提供投貸結(jié)合產(chǎn)品。并提供辦公設(shè)施以及線下加速活動、主題加速營、行業(yè)智庫等增值服務(wù)，實現(xiàn)與科創(chuàng)企業(yè)深層次資源共享，以有效提升科創(chuàng)企業(yè)之間、企業(yè)與潛在投資機構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)與互動、交流與成長。
“百信銀行開放銀行生態(tài)加速器可以賦能更多優(yōu)質(zhì)企業(yè)快速發(fā)展，探索開放銀行和不同生態(tài)結(jié)合的更多可能性，為用戶創(chuàng)造更大的價值。目前，除了在會員服務(wù)方面與百信銀展開合作之外，我們還在聯(lián)合孵化信貸產(chǎn)品。此外，愛奇藝將與加速器一起幫助科創(chuàng)企業(yè)加速成長。”愛奇藝副總裁王學(xué)普表示。
中信產(chǎn)業(yè)基金董事總經(jīng)理黃爽則認為，投資已進入到存量時代，投管的重要性在提升。“在存量時代，投管本身含義是有變化的。從當(dāng)初的資本幫助和管理幫助，進化到了科技賦能、數(shù)據(jù)管理，甚至是通過交叉業(yè)務(wù)實現(xiàn)更深層的融合。”
實際上，這是百信銀行的優(yōu)勢，愛奇藝是百度旗下公司，而中信產(chǎn)業(yè)基金則來自中信集團。此前百信銀行曾與愛奇藝、百度APP、中信出版社等多家機構(gòu)展開合作。
“中國金融有一個矛盾主要體現(xiàn)于普惠金融人群的信貸需求長期供給不足，這也就造成一個結(jié)構(gòu)性的空白市場。”百信銀行副行長王軍暉稱。
事實上，中國金融的供需矛盾何止是這一點，更確切地說是普惠金融人群的金融需求長期供給不足，已造成一系列結(jié)構(gòu)性空白市場，比如保險領(lǐng)域。這給了螞蟻金服的相互寶和騰訊的微保足夠的創(chuàng)新機遇。
從螞蟻金服披露的數(shù)據(jù)（相互寶的1億成員中，1/3的成員來自農(nóng)村和縣域，近6成成員來自三線及以下城市。）來看，開拓一二線城市的C端用戶已面臨瓶頸，只有向三線及以下城市，甚至縣城和農(nóng)村，才有更多機會。
當(dāng)百信邁向B端，螞蟻金服相互寶深耕三線及以下城市時，微保則攜手眾多合作伙伴，努力打造一個適合14億人的可持續(xù)發(fā)展抗癌新模式，為“健康中國”國家戰(zhàn)略的落地做出貢獻，用實踐落實“科技向善，保險為民”。
當(dāng)前，中國平均每天超過1萬人被確診為癌癥，每分鐘有7個人被確診為癌癥。國家癌癥中心發(fā)布的《2019年全國癌癥報告》指出，惡性腫瘤（癌癥）占居民全部死因的23.91％，且近十幾年來均呈持續(xù)上升態(tài)勢。中國癌癥發(fā)病率全球排位在74名，但死亡率位列全球29名。針對“發(fā)病率低于國際平均，死亡率卻高于國際平均水平”的“中國式癌癥痛點”，微保提出“抗癌全流程解決方案”，從健康管理、保障、治療、支付四個環(huán)節(jié)全面保障國民健康。
在2周年活動上，微保宣布攜手合作伙伴發(fā)布業(yè)內(nèi)首個“抗癌全流程解決方案”。該方案全面覆蓋健康和患病人群，打通癌癥早期篩查、全面保險保障、國際二診服務(wù)和患者特藥支付解決方案四個環(huán)節(jié)，通過微保的服務(wù)讓用戶一站式低門檻地獲得抗癌的全面服務(wù)。作為騰訊互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)的重要一環(huán)，微保植根于擁有11億用戶體量的微信生態(tài)，為用戶提供“一站式、保障全、低門檻”的抗癌解決方案。此次“抗癌全流程解決方案”的推出，意味著微保深入癌癥患者保險的“無人區(qū)”，架起了連接健康人群與癌癥患者間的橋梁。
微保總經(jīng)理兼COO謝邦杰對此表示：“微保秉承了騰訊‘用戶為本，科技向善’的核心價值觀，通過與藥企、銀行、保險公司、醫(yī)療權(quán)威企業(yè)的而合作，促進醫(yī)療健康與保險服務(wù)融合創(chuàng)新，關(guān)心健康人群，照顧癌癥患者，助力國人遠離癌癥病痛。”
“在C端用戶漸近飽和之時，如何用更新的業(yè)務(wù)盤活存量客戶，為用戶提供更多金融服務(wù)，成為BAT們下半場決勝的關(guān)鍵。”中國銀行法學(xué)會理事肖颯認為，當(dāng)前金融科技機構(gòu)遠未到近身肉搏時，中國的金融科技市場才棋至中局，未來的競爭將會更激烈。
