朱民：當(dāng)前金融科技面臨最大的挑戰(zhàn)是人才
2019清華五道口全球金融論壇今日在京召開，清華大學(xué)國家金融研究院院長、國際貨幣基金組織原副總裁朱民出席金融科技教育與研究五十人論壇啟動儀式并發(fā)表演講。朱民表示，金融科技在今天我們面臨的我認(rèn)為最重大的挑戰(zhàn)是人才。百信銀行63%是科技人員，我去看了蘇寧的銀行72%是科技人員。第一是科技人員，第二科技人員、金融人員和業(yè)務(wù)人員的融合發(fā)展。金融科技如此迅速的發(fā)展，我們的人才培育，我們的技術(shù)人員，對金融科技的研究人員，對金融科技的研發(fā)人員，對金融科技的管理人員，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足。像中國如此龐大的市場需要巨大的人力儲備和人才來構(gòu)建一個堅實的基礎(chǔ)，來推動中國的金融科技，推動世界的金融科技往前。
以下為演講實錄：
首先感謝大家來冒雨來參加清華五道口全球金融論壇第二天的活動，剛才是瓢潑大雨。我到會場
一看那么多人已經(jīng)到了，我真是特別感動，非常非常感謝大家冒雨來參加今天的活動，謝謝大家！
祝賀我們金融科技教育與研究五十人論壇的成立，這是一件很好的事情。這是我們廖理老師的心愛之作，他的激動之情溢于言表，我們要鼓掌感謝廖理老師辛勤的努力。能夠為中國的金融科技開拓一個新的平臺，我覺得這是一件特別重要、也特別有意義的工作。所以也對參加的所有理事會和企業(yè)，我們已有的61位代表，用掌聲對他們表示由衷的感謝。
金融科技我覺得是個大事，金融科技正在深刻的顛覆現(xiàn)在的銀行業(yè)，“存”現(xiàn)在改掉了，“貸”現(xiàn)在沒有問題，“支付”大家都看到了，“理財”非常的有規(guī)模。融資，這是在前面的產(chǎn)品�？头矫�，開戶、遠(yuǎn)程的溝通、客戶的接待。中臺，我們都講風(fēng)險管理，金融科技在反欺詐、反洗錢方面。更不用說在后臺的整個檔案宗卷的形成，整個數(shù)據(jù)的收集，報告匯總，人力資源信息管理等等，所以金融科技是從橫向的產(chǎn)品面垂直的管理線，正在顛覆整個金融業(yè)。兩年以前我在這個舞臺上說金融科技正在顛覆和創(chuàng)造一個完全嶄新的金融生態(tài)，這個事情在過去兩年里更在往前發(fā)展。
中國在金融科技方面是領(lǐng)先的，我們有阿里，我們有騰訊，我們有大的金融機(jī)構(gòu)，我也看到百信銀行在這邊，可以說是世界上第一個純網(wǎng)上銀行，所有的運作都在云，沒有一個分支機(jī)構(gòu)。所以這個很好的勢頭，怎么能繼續(xù)往前走，我覺得這是中國未來的核心競爭力的一個非常重要的方面。所以成立這個論壇把各界人才匯集起來，討論研究，來推動這個事情的發(fā)展，我覺得對中國對世界對這個行業(yè)對科技對金融都有重大的意義，所以這是一件很好的事情。
當(dāng)然挑戰(zhàn)是明顯的，我們現(xiàn)在每天講金融科技，金融科技的核心技術(shù)究竟能走多遠(yuǎn)，金融科技在小微企業(yè)的貸款方面可以走在很前面。有人告訴我阿里現(xiàn)在是“310”，3分鐘接受一個貸款申請，1分鐘可以貸款，0人力干預(yù)，這個效率世界上是最高的。建設(shè)銀行田國立告訴我，兩年以前用線下做中小企業(yè)貸款他們的余額是200億，不良是7%，今天通過線上人工智能的合作，他做到7000億，不良降到2%。
所以這個結(jié)果是令人震驚的，是特別的印象深刻，但是你再往下看，現(xiàn)在所有做線上小微貸款的規(guī)模一般不超過10萬，而我們對小微企業(yè)融資需求定義在500萬或者500萬到1000萬，很少有機(jī)構(gòu)能在線上做到純100或者200萬。從這個角度來說需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)還沒有滿足，問題是為什么？
金融科技能夠走到10萬完全有信心，我們能走到100萬、200萬、500萬、1000萬嗎？突破口在哪里，我自己也在組織金融專家和科技專家在研究這些問題，包括支付，包括理財，包括結(jié)算貸款，特別是大公司的貸款，它的核心在哪里，能走多遠(yuǎn)，我覺得這是我們需要研究和討論的第一件大事。
第二件大事我們的數(shù)據(jù)從哪里來，金融企業(yè)可以有數(shù)億的客戶，但是這個企業(yè)都是已有的客戶企業(yè)，不足以為它的未來業(yè)務(wù)拓展。它的流量在哪里？電商的數(shù)據(jù)、社交的數(shù)據(jù)、電訊的數(shù)據(jù)、稅收的數(shù)據(jù)、征信的數(shù)據(jù)、一般的公務(wù)數(shù)據(jù)，什么數(shù)據(jù)能最好的描述個人行為，而數(shù)據(jù)的管理和綜合在什么地方，數(shù)據(jù)保密的法律規(guī)則在哪里？金融企業(yè)數(shù)據(jù)的來源，數(shù)據(jù)的管理，數(shù)據(jù)的質(zhì)量，數(shù)據(jù)的分析等等。如果第一個問題和第二個問題我們能夠有所突破，我們就是世界第一。
當(dāng)然還有一個挑戰(zhàn)，人工智能最大的一個問題，我們還沒有答案，它不是因果它是關(guān)聯(lián)。我們所有的思維人類五千年是因果導(dǎo)向的，所有的哲學(xué)的邏輯是因果導(dǎo)向的，我們現(xiàn)在通過大數(shù)據(jù)、通過關(guān)聯(lián)來瞄準(zhǔn)一個關(guān)系，我們?nèi)匀徊恢勒l是因誰是果，雖然我們能夠描述這個行為，但是這個黑箱它有多大的邏輯力量，它有多強(qiáng)的堅韌性，也就是說它的風(fēng)險在哪里？這是一個更廣的問題，但是我覺得這個問題是特別的重要，所以我們用這個平臺集中力量來研究，我們能不能把人工智能的相關(guān)性延伸到因果性，我覺得這會是了不起的事情。
金融科技面臨著第四個最大的挑戰(zhàn)是網(wǎng)絡(luò)安全。我們有過研究，對全世界所有網(wǎng)絡(luò)安全的行業(yè)排序，金融科技、金融企業(yè)遭到黑客的攻擊和網(wǎng)絡(luò)安全的問題列在所有的行業(yè)之首。如果我們把所有的金融系統(tǒng)移到線上，所有的都在線上經(jīng)營，數(shù)億的客戶、萬億的資金的流動和資產(chǎn)，我們不能確保網(wǎng)絡(luò)安全。儲戶會有信心嗎？貸款者會有信心嗎？金融能穩(wěn)定嗎？所以當(dāng)金融科技在迅猛的往前走的時候，網(wǎng)絡(luò)安全變成了很重要的事情。前面數(shù)據(jù)的問題講的是隱私，數(shù)據(jù)的來源保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)也包括監(jiān)管和政府管理，這個從網(wǎng)絡(luò)安全的角度需要政府，需要監(jiān)管，需要科技，需要企業(yè)，需要更多的研究機(jī)構(gòu)來討論。
金融科技在今天我們面臨的我認(rèn)為最重大的挑戰(zhàn)是人才。百信銀行63%是科技人員，我去看了蘇寧的銀行72%是科技人員。第一是科技人員，第二科技人員、金融人員和業(yè)務(wù)人員的融合發(fā)展。金融科技如此迅速的發(fā)展，我們的人才培育，我們的技術(shù)人員，對金融科技的研究人員，對金融科技的研發(fā)人員，對金融科技的管理人員，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足。像中國如此龐大的市場需要巨大的人力儲備和人才來構(gòu)建一個堅實的基礎(chǔ)，來推動中國的金融科技，推動世界的金融科技往前。所以“金融科技教育與研究”，我覺得這個題目特別好，同時引入業(yè)界來做這樣一件大事確實是很有意義的。特別是我們把高校都團(tuán)結(jié)起來，一起來做“教育與研究”，所以我衷心的希望我們這個論壇能夠在技術(shù)上有突破，觀點上有嶄新，在研究、在人才的教育上能夠?qū)χ袊慕鹑诳萍紭I(yè)，對世界金融科技業(yè)做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)，謝謝大家！
